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瑞興商業銀行台北市士林分行，昨天下午發生蒙面歹徒大白天持刀挾持人質強盜，台北市士林警分局在22小時內，循線到北投區將涉案的48歲林姓男子逮捕到案，林嫌坦承，由於積欠地下錢莊的債務，被逼急了，只好搶銀行弄點現金，至於林嫌策劃整起強盜案的過程，逃逸路線及犯案水果刀，警方仍調查及釐清中。
更厲害的是，螞蟻金服再把這些消費信貸資產包裹成金融衍生商品，也就是所謂的資產擔保證券（Asset-Backed Securities，ABS），再賣給投資最低個人信用借貸利率人，賺一筆金融財。
銷售ABS所得資金你猜去了哪裡？是的，又拿來貸款給他們的用戶，消費者貸款借的錢其實源自他們自己的貸款，螞蟻金服根本不用拿出太多資金。
不僅馬雲的螞蟻金服，京東商城創辦人劉強東也有類似的金融事業。彭博指出，這類金融機構，通常將貸款本身包裝成ABS，再利用發行ABS募得資金作為貸款資金。
據彭博及研究機構「中國資產證券化分析」統計，螞蟻金服這種包裝華麗又複雜的金融商品，單今年銷售額至少就有1490億元人民幣（6905億元台幣）。
上海1名研究生王謬奇（音譯）使用螞蟻金服的《螞蟻借唄》，才幾秒鐘就借到暑假去倫敦旅遊所需的1萬元人民幣（4.6萬元台幣），螞蟻金服問了幾個問題，就以年息14.6%核貸。
王謬奇9月返國後清償借款，計劃下次要再上網多借一點，她說：「錢會隨時間愈來愈薄，何不現在就把他花掉？」
據中國研究機構IResearch估計，2019年中國消費信貸餘額上看41兆元人民幣（約190兆元台幣），將較2015年的19兆元人民幣（88兆元台幣）激增1倍以上。
然而這類將債權包裹證券化的金融商品透明度不夠，其所立基的網路消費信貸也問題重重，部分專家視為風險相當高的操作，同時也將風險外溢到購買相關ABS的投資人。美國金融業以次級房貸資產包裹成的ABS，正是釀成2008年全球金融海嘯巨災的一大禍首。
香港穆迪投資者服務資深副總裁鄭志傑（Jerome Cheng）說：「這種ABS要注意幾個問題：放款者以何種標準決定貸款給潛在借款人？放款者如何蒐集借款人資訊？經濟面臨困境時，潛在應收帳款會惡化至何種程度？」
此外，發行這類ABS的網路科技公司，不能像銀行一樣吸收存款，只能以私募方式銷售給法人投資者來募資。彭博資料顯示，螞蟻金服以《螞蟻借唄》擔保發行的ABS，給予優先順位投資人5.5%的票面利率。
深圳招商證券執行董事暨投資銀行部ABS小組負責人左飛（音譯）說：「短期內，消費貸款ABS違約風險非常低，因為標的資產是由一些小額貸款構成的，這些ABS產品是安全的，除非經濟出現系統性風險，導致消費性貸款普遍違約。」（財經中心／綜合外電報導）
-----------網友看法--------
網友留言表示，「這些手法在金融市場裏就是常見的東西，就是一直包裝，旦中間只要一個環節出錯，就是一災難，當災難大到無法收拾就是金融風爆。懂這個的人很多，旦首先你要有錢，再來你想冒險，這樣的人不多」。
出國唸大學時，老媽總是叮嚀：「一個人在外面，要好好照顧身體，記得多吃點」；三十而立後，老媽還是叮嚀：「一個人在外面，要好好照顧身體，記得少吃點」??
我從前很瘦，大學到碩一都只有五十幾公斤，不曾超過六十公斤。先是SARS的錯，不是得了SARS會讓身子暴胖，是因為我太會流汗，所以運動就是幾乎天天游泳，但SARS讓學校關閉了游泳池，於是在碩士班畢業前，十週暴胖十公斤，從此再也回不去了。小我三歲的弟嘲笑我吹了氣球的身材，我狠狠地警告他：三年後就輪到我嘲笑你！沒想到他上班後減少運動量，才兩年我就扳回一城了。
隨著年齡增長，新陳代謝下降，我又溫水煮青蛙地增胖了十公斤。現在回母校教書，和當大學生時相比，體重已經多了二十公斤左右。過去有幾次因改變飲食習慣加上增加運動量，最多能減個七、八公斤，但總是因為生活習慣改變、故態復萌，身上的脂肪又一次次鮭魚返鄉了??
臨近中年，保持身材的壓力和難度更高，但卻不能不為。最近有資深的同事減重成功，分享動機時他說：看醫生時，醫生問他有沒有見過七十歲的大胖子？基本上沒有，因為他們不是瘦了，就是掛了！
過去在我們阿公阿嬤的時代，他們擔心的是人太瘦弱、營養不良，我們這個富足的時代卻相反地要擔心人太胖、營養過剩。過去無法理解什麼叫喝水都會胖，現在終於懂得自己的脂肪有多黏人。過了而立之年有此困擾的朋友著實不少，脂肪幾乎是共同的心頭之痛了。
當時去美國唸博士班時，還能感覺良好，因為居然有美國人問我是如何保持身材的??對於老美來說，脂肪更是全民公敵。我有問老美朋友，他們明明也崇尚苗條的身材為美，可是為何一大多數美國人都過胖，得到的答案是，他們因為無法維持苗條的身材而壓力很大，只好用吃舒壓，可是吃了更胖，於是壓力更大，就吃更多??這真是惡性循環啊。
另外，很多美國人都把可樂當開水喝，超市裡超高熱量的食物不勝枚舉。有次我學弟室友把美國超市買的廉價糖霜奶油蛋糕送給我吃，我晚餐後才吃一小塊，就全身不舒服，倒地昏睡到第二天早上，後來發現只要吃到那種超高熱量的糖霜奶油蛋糕，我就會立馬血糖血脂爆表腦筋混沌，完全無法理解美國人怎麼沒控告超市謀財害命。
為了對抗有如恐怖份子的身體脂肪，美國人可歌可泣的戰鬥罊竹難書，而且還屢戰屢敗。為何一個人類成千上萬年求之難得的能量資源，今天卻這麼難以擺脫呢？雖然市面上已有汗牛充棟的書籍談論如何擺脫討人厭的體脂，但是有用嗎？或許我們迄今其實根本還未徹底瞭解這個敵人，所以才無法知己無彼而百戰全殆？生物化學博士席薇亞．塔拉（Sylvia Tara）的這本好書《脂肪的祕密生命：最不為人知的器官脂肪背後的科學與它對身體的影響》（The Secret Life of Fat），就是要帶領大家先來認識一下全民公敵，引用了大量最新的科學研究證據，讓你會對脂肪，有全新的認識。
《脂肪的秘密生命》書影。（圖/Gene思書齋）
當然，知道科學知識和價值觀選擇，可以完全是兩碼子事──清楚知曉脂肪不完全是敵人，和要保持什麼樣的身材，也是風馬牛不相及的。迄今為止，根本完全沒有在「不改變飲食和運動習慣，不減肌肉量只減體脂」的減重成功案例。如果什麼都沒做，體脂率就下降了，我想那很可能是重症的前兆，千萬別開心得太早。也就是說，無論我們視肥胖為疾病與否，都沒有一種神奇藥丸，吃下去了就能保持身材苗條，因為脂肪實在太複雜了，《脂肪的祕密生命》在這方面是個很好的知識參考。
隨著生命科學的進展，未來會不會有一天，我們只要服用一種保健產品，然後就不需要再改變生活習慣，就能保持身材苗條健美？這不是不可能，至少我很期待！
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由前總統歐巴馬於2012年簽署的DACA行政令5日被廢除，紐約移民聯盟隨即進行緊急集會，聲討川普政府的決定是對美國廣大移民、尤其是對國家經濟做出重要貢獻的年輕移民的嚴重傷害，要求國會盡快推出永久性立法，呼籲參眾兩院為了夢想生，確保讓「夢想法案」(Dream Act)過關。眾多移民及維權團體也都紛紛發表聲明，強烈譴責廢除DACA。
紐約移民聯盟行政總監崔慶漢(Steven Choi)指出，5日川普政府對DACA的廢除，代表著美國歷史上極其黑暗的一天，「13分鐘的聲明令上百萬移民瞬間陷入噩夢！」他直言：「這個決定能讓美國強大嗎？這將導致近80萬人失去工作、重創4600億經濟、讓眾多家庭分崩離析的決定，真的能讓美國強大嗎？」
崔慶漢表示，紐約有5萬DACA受益者，其中87%的人都在工作，為國家經濟做貢獻。而川普政府所稱DACA違反憲法精神且具法律爭議性並不屬實，「它的合法性從未改變，只是因為政治形勢發生改變而已」。另外，川普十天前宣布特赦亞州有爭議的前警長阿帕約(Joe Arpaio)，更是證明其帶有偏見、不善待移民的本性。
對於下一步，崔慶漢指出，目前有20萬DACA受益者符合更新工作許可的條件，要在10月5日前遞件申請工作證更新，另外也要全力作戰，確保保護夢想生的永久性立法在接下來六個月裡獲得通過，如「夢想法案」等。
亞洲人平等會行政總監瞿遠義則表示，目前最重要的是，不同背景的人都能勇去哪裡借錢敢站出來團結一致，「美國65%的人口都支持DACA，希望兩黨能通力合作，確保『夢想法案』的通過」。
亞裔兒童與家庭聯盟(CACF)也發表聲明，表示會與民選官員和各組織通力合作，敦促國會通過保護無證青年和家庭的法案，奮戰到DACA受益人獲得保障為止才罷休。
昨天賽前被移除白襪先發打線，弗瑞茲爾（Todd Frazier）知道即將有事情要發生，「我知道我要去其他地方了，但他們沒有告訴我會是哪裡。」直到賽後確定落腳從小就最喜歡的洋基，他的心情確實有些興奮。
弗瑞茲爾在紐澤西出生長大，他有很多朋友都住在紐約，親戚也多合法借錢管道數都是洋基球迷；知道新東家是洋基時的心情如何？他說：「這真的很酷。」
弗瑞茲爾對洋基的情感從小建立，他曾到舊洋基球場觀戰，更在12歲隨隊拿下威廉波特少棒賽冠軍時，獲邀造訪舊洋基球場，留下與基特（Derek Jeter）的合影。這張曾經引起討論，昨天在洋基確定交易換來弗瑞茲爾後，球團也在推特再次分享這張照片。
弗瑞茲爾表示，「我常被問到這張合照，對他卡債協商利息覺得有些不好意思了，但那對我們來說，確實是很酷、很棒的一段時間。」
弗瑞茲爾的偶像是曾效力紅人與洋基的歐尼爾（Paul O'Neill），他在紅人與白襪時期都穿「21」號球衣，也是因為這是歐尼爾的背號。來到洋基後，儘管21號並非退休背號，但不敢對前輩大不敬，他今天先穿上「29」號球衣出賽。
歐尼爾目前擔任洋基轉播頻道YES的播報員，弗瑞茲爾計畫賽後詢問前輩，能否讓他穿上21號球衣，「或許我能在回家前拿到這個背號。」
轉戰洋基後的首場比賽，弗瑞茲爾在第7局上場代打吞下三振，第9局則被觸身球砸中右手，賽後已做包紮，但他表示，沒有大礙。
弗瑞茲爾的交易傳聞近來大熱，紅襪一直都是呼聲最高的球隊，最終卻由洋基得標。總經理凱許曼（Brian Cashman）對此表示，「我們現在正在衝刺，我們希望可以跑得最快、最成功。」
1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商銀行小額信貸品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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王謬奇9月返國後清償借款，計劃下次要再上網多借一點，她說：「錢會隨時間愈來愈薄，何不現在就把他花掉？」
據中國研究機構IResearch估計，2019年中國消費信貸餘額上看41兆元人民幣（約190兆元台幣），將較2015年的19兆元人民幣（88兆元台幣）激增1倍以上。
然而這類將債權包裹證券化的金融商品透明度不夠，其所立基的網路消費信貸也問題重重，部分專家視為風險相當高的操作，同時也將風險外溢到購買相關ABS的投資人。美國金融業以次級房貸資產包裹成的ABS，正是釀成2008年全球金融海嘯巨災的一大禍首。
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出國唸大學時，老媽總是叮嚀：「一個人在外面，要好好照顧身體，記得多吃點」；三十而立後，老媽還是叮嚀：「一個人在外面，要好好照顧身體，記得少吃點」??
我從前很瘦，大學到碩一都只有五十幾公斤，不曾超過六十公斤。先是SARS的錯，不是得了SARS會讓身子暴胖，是因為我太會流汗，所以運動就是幾乎天天游泳，但SARS讓學校關閉了游泳池，於是在碩士班畢業前，十週暴胖十公斤，從此再也回不去了。小我三歲的弟嘲笑我吹了氣球的身材，我狠狠地警告他：三年後就輪到我嘲笑你！沒想到他上班後減少運動量，才兩年我就扳回一城了。
隨著年齡增長，新陳代謝下降，我又溫水煮青蛙地增胖了十公斤。現在回母校教書，和當大學生時相比，體重已經多了二十公斤左右。過去有幾次因改變飲食習慣加上增加運動量，最多能減個七、八公斤，但總是因為生活習慣改變、故態復萌，身上的脂肪又一次次鮭魚返鄉了??
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過去在我們阿公阿嬤的時代，他們擔心的是人太瘦弱、營養不良，我們這個富足的時代卻相反地要擔心人太胖、營養過剩。過去無法理解什麼叫喝水都會胖，現在終於懂得自己的脂肪有多黏人。過了而立之年有此困擾的朋友著實不少，脂肪幾乎是共同的心頭之痛了。
當時去美國唸博士班時，還能感覺良好，因為居然有美國人問我是如何保持身材的??對於老美來說，脂肪更是全民公敵。我有問老美朋友，他們明明也崇尚苗條的身材為美，可是為何一大多數美國人都過胖，得到的答案是，他們因為無法維持苗條的身材而壓力很大，只好用吃舒壓，可是吃了更胖，於是壓力更大，就吃更多??這真是惡性循環啊。
另外，很多美國人都把可樂當開水喝，超市裡超高熱量的食物不勝枚舉。有次我學弟室友把美國超市買的廉價糖霜奶油蛋糕送給我吃，我晚餐後才吃一小塊，就全身不舒服，倒地昏睡到第二天早上，後來發現只要吃到那種超高熱量的糖霜奶油蛋糕，我就會立馬血糖血脂爆表腦筋混沌，完全無法理解美國人怎麼沒控告超市謀財害命。
為了對抗有如恐怖份子的身體脂肪，美國人可歌可泣的戰鬥罊竹難書，而且還屢戰屢敗。為何一個人類成千上萬年求之難得的能量資源，今天卻這麼難以擺脫呢？雖然市面上已有汗牛充棟的書籍談論如何擺脫討人厭的體脂，但是有用嗎？或許我們迄今其實根本還未徹底瞭解這個敵人，所以才無法知己無彼而百戰全殆？生物化學博士席薇亞．塔拉（Sylvia Tara）的這本好書《脂肪的祕密生命：最不為人知的器官脂肪背後的科學與它對身體的影響》（The Secret Life of Fat），就是要帶領大家先來認識一下全民公敵，引用了大量最新的科學研究證據，讓你會對脂肪，有全新的認識。
《脂肪的秘密生命》書影。（圖/Gene思書齋）
當然，知道科學知識和價值觀選擇，可以完全是兩碼子事──清楚知曉脂肪不完全是敵人，和要保持什麼樣的身材，也是風馬牛不相及的。迄今為止，根本完全沒有在「不改變飲食和運動習慣，不減肌肉量只減體脂」的減重成功案例。如果什麼都沒做，體脂率就下降了，我想那很可能是重症的前兆，千萬別開心得太早。也就是說，無論我們視肥胖為疾病與否，都沒有一種神奇藥丸，吃下去了就能保持身材苗條，因為脂肪實在太複雜了，《脂肪的祕密生命》在這方面是個很好的知識參考。
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紐約移民聯盟行政總監崔慶漢(Steven Choi)指出，5日川普政府對DACA的廢除，代表著美國歷史上極其黑暗的一天，「13分鐘的聲明令上百萬移民瞬間陷入噩夢！」他直言：「這個決定能讓美國強大嗎？這將導致近80萬人失去工作、重創4600億經濟、讓眾多家庭分崩離析的決定，真的能讓美國強大嗎？」
崔慶漢表示，紐約有5萬DACA受益者，其中87%的人都在工作，為國家經濟做貢獻。而川普政府所稱DACA違反憲法精神且具法律爭議性並不屬實，「它的合法性從未改變，只是因為政治形勢發生改變而已」。另外，川普十天前宣布特赦亞州有爭議的前警長阿帕約(Joe Arpaio)，更是證明其帶有偏見、不善待移民的本性。
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昨天賽前被移除白襪先發打線，弗瑞茲爾（Todd Frazier）知道即將有事情要發生，「我知道我要去其他地方了，但他們沒有告訴我會是哪裡。」直到賽後確定落腳從小就最喜歡的洋基，他的心情確實有些興奮。
弗瑞茲爾在紐澤西出生長大，他有很多朋友都住在紐約，親戚也多合法借錢管道數都是洋基球迷；知道新東家是洋基時的心情如何？他說：「這真的很酷。」
弗瑞茲爾對洋基的情感從小建立，他曾到舊洋基球場觀戰，更在12歲隨隊拿下威廉波特少棒賽冠軍時，獲邀造訪舊洋基球場，留下與基特（Derek Jeter）的合影。這張曾經引起討論，昨天在洋基確定交易換來弗瑞茲爾後，球團也在推特再次分享這張照片。
弗瑞茲爾表示，「我常被問到這張合照，對他卡債協商利息覺得有些不好意思了，但那對我們來說，確實是很酷、很棒的一段時間。」
弗瑞茲爾的偶像是曾效力紅人與洋基的歐尼爾（Paul O'Neill），他在紅人與白襪時期都穿「21」號球衣，也是因為這是歐尼爾的背號。來到洋基後，儘管21號並非退休背號，但不敢對前輩大不敬，他今天先穿上「29」號球衣出賽。
歐尼爾目前擔任洋基轉播頻道YES的播報員，弗瑞茲爾計畫賽後詢問前輩，能否讓他穿上21號球衣，「或許我能在回家前拿到這個背號。」
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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
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1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
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因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
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06. 有無擔保品
07. 有無保人
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銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商銀行小額信貸品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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